Forum Or

Re les amis... ça fait longtemps.
Je repasse en mode participation pour vous donner quelques petites infos...

Vous vous souvenez de la fameuse "union bancaire" qui sauvera le monde de la finance avec l'argent de ceux qui en ont encore... la menace se précise.
Sur le blog de l'affeux Jojo (pierre jovanovic), je lis que depuis le mois d'avril et ce jusqu'à la fin des élection européennes (comme par hasard) les banques françaises suivent une sorte d'audit.... appelé barbarement une AQR ou asset quality review... "revue de la qualité des actifs"

C'est à dire qu'on identifie quel pourcentage de créances seront irrecouvrables.
Ou autrement dit, quels sont les "crédits compromis" susceptibles de ne plus être remboursés ou n'étant déjà plus remboursés...
Soit les pertes sèches dues à l'effondrement de l'économie engendrant des faillites d'entreprises auxquelles ces banques ont prété, ou des couple endettés pour 50 ans qui pourront plus rembourser leur crédit immobilier.

Pourquoi est-ce important ?
C'est simple : contrairement à ce que vous lisez chez des ignares, les banques ne créent pas de monnaie.
Elles empruntent sur les marchés ou à leurs conne-soeurs, ou à la BCE quand cette dernière fait du LTRO
et elles vous repretent cet argent à plus cher que le prix auquel elles empruntent.

Leur bilan fait apparaitre en passif l'argent qu'elles ont emprunté et en actif la promesse des entreprises et ménages auxquelles elles ont fait un crédit. Que se passe-t-il quand les couples ne remboursent plus ou que les entreprises font faillite ? Les banques ne sont pas remboursées MAIS elles doivent quand même rembourser en temps et en heure la conne-soeur ou la bce ou les marchés internationaux qui lui ont prété à elle...
Et quand par exemple il y a davantage d'écart que les fonds propres, la banque DOIT techniquement être déclarée en faillite.
Ce qui fut le cas du crédit agricole entre le 22 et le 29 novembre 2011 avant les LTRO...
la fameuse banque au levier 66 qui a fait trembler le monde de la finance


D'où la revue de la qualité des actifs pour estimer combien les banques auront besoin pour ne pas faire faillite.
Ceux qui paieront les pots cassés.... c'est la fameuse clause "bail in" que personne ne vous a expliqué à la télé.
Celle que négociait MMoscovici en baillant... et pour laquelle il nous a gratifié du plus gros mensonge de ces 5 dernières années "ceux qui vont payer les erreurs des banques sont les banques elle-mêmes"
Le bail out c'est un renflouement par des financement externes comme le fut par exemple le LTRO
Mais désormais c'est différent, c'est le fameux "bail in" qui s'applique. Fin des solutions externes, c'est à dire que les gens à l'intérieur vont payer... au premier rang desquels on trouvera les déposants qui vont se faire chyprioter.
Car oui, le dispositif a été testé à chypre l'an dernier avant de le faire subir à tous.

Voilà mes amis, tout est limpide.

Voici de quoi lire :

emission diffusée sur arté
http://olivierdemeulenaere.wordpress.co ... pargnants/

Voici un article dont la presse aux ordres s'est dépéchée de ne pas vous parler... la chypriotation de votre argent doit avoir lieu entre vendredi 17 h et lundi 2h du mat car ouverture des marchés au Japon. C'est la seule chose qui importe pour ces gens.
http://olivierdemeulenaere.wordpress.co ... les-etats/


voilà, tout est prévu, et ça avance petit pas par petits pas.

On parle peu de stress test et de revue des actifs sur ce forum. Ton intervention est donc la bienvenue.

Quelques bémols cependant.

D'où la revue de la qualité des actifs pour estimer combien les banques auront besoin pour ne pas faire faillite.

Mais désormais c'est différent, c'est le fameux "bail in" qui s'applique. Fin des solutions externes, c'est à dire que les gens à l'intérieur vont payer... au premier rang desquels on trouvera les déposants qui vont se faire chyprioter.

Voici un article dont la presse aux ordres s'est dépéchée de ne pas vous parler... la chypriotation de votre argent doit avoir lieu entre vendredi 17 h et lundi 2h du mat car ouverture des marchés au Japon. C'est la seule chose qui importe pour ces gens.

Pour moi, les AQR vont avec les supervision bancaire issu de l'Union bancaire. Cependant, à l'issu de l'AQR et des stress test, il n'y aura pas de bail-in. Les banques vont soient tomber et fermer, soient subsister. Le plan de sauvetage ne va pas s'appliquer, il s'appliquera en cas procédure d'urgence de défaillance d'une banque. Il n'y aura donc pas de "chypriotisation" des compte bancaire (supérieur à 100 000 euros).

Il y a fort à parier que c'est un coup marketing à la veille des européennes, et que certains "prophètes" utilisent cela pour paniquer les gens. De toute manière l'Union banaire en elle même me fait doucement rire. J'attends impatiemment qu'elle soit mise à l'épreuve avec son "petit" fond de résolution de 55 milliards opérationnel d'ici 8 ans...

http://www.latribune.fr/entreprises-fin ... ennes.html

http://www.atlantico.fr/decryptage/defl ... 60150.html

De toute manière ces histoires de stress test dépendent de scénario. Si les scénarios sont bancals, tout le reste ne sers à rien.

Quand aux LTRO, je pense que l'on a déjà dit, la bouffonnerie que cela représente...

Enfin:

C'est simple : contrairement à ce que vous lisez chez des ignares, les banques ne créent pas de monnaie.

Ce genre d'affirmation sont l'oeuvre de personne qui n'ont pas compris grand chose à la création monétaire. Les banques ne font pas que de la transformation !

On ne va pas parler de cette histoire jusqu’à la fin des temps quand même ?

Que signifie au juste patrimoine net positif ?
Est-ce que cela comprends les comptes bancaires, titres, assurance-vie, maison, diminué du prêt hypothécaire ?

Wulmo a écrit:Que signifie au juste patrimoine net positif ?
Est-ce que cela comprends les comptes bancaires, titres, assurance-vie, maison, diminué du prêt hypothécaire ?

J'avais donné la définition, trouvée dans un document du FMI dans ce topic : viewtopic.php?f=2&t=3719&start=60#p39582

Cela comprend en gros tous les biens mobiliers et immobiliers, les comptes bancaires ou quasi-bancaires, les assurances-vie, diminués des dettes de toutes sortes (prêts immobiliers, prêts à la consommation...).