Besoin de conseils

[Charles05]

Salut à tous,

Moi, c’est Charles, et je découvre tout juste le monde de l’investissement dans l’or. En faisant des recherches sur les placements intéressants pour sécuriser mon épargne, je suis tombé sur ce forum, qui a l’air super riche en infos !

J’avoue que je suis un peu perdu… Entre l’or physique (pièces, lingots), l’or papier, les ETF, et les différentes stratégies d’achat, je ne sais pas trop par où commencer. Quels sont, selon vous, les meilleurs moyens d’investir quand on est novice ? Quels pièges éviter ?

[Stephane]

Salut et bienvenue,

Pour commencer il faut se demander pourquoi on envisage un placement dans l'or.

La plupart d'entre nous ici considérons que l'or est une assurance, un moyen d'équilibrer votre portefeuille d'actifs financiers, et de vous prémunir contre certains risques : inflation, instabilité monétaire, volatilité des marchés boursiers, risque bancaire... Dans cette optique, placer 5 à 10% de ses actifs financiers en or physique (pièces ou lingots), sur un horizon long terme voire sur toute sa vie avec un objectif de transmission, est une stratégie judicieuse pour résister à la plupart des crises et souvent améliorer la performance de son portefeuille.

L'or physique est le placement le plus sécuritaire, mais certains ETFs apportent en complément de la facilité lorsqu'il s'agit par exemple de faire des investissements programmés. Attention quand même à vérifier que ces ETFs ont bien une contrepartie physique.

Il est possible également de spéculer à court terme sur les cours de l'or. Dans ce cas les placements physiques seront à proscrire, et il faudra se diriger exclusivement vers des instruments papier, si possible avec du levier. Mais la fiscalité sera en général plus lourde, au moins la flat tax, sauf en cas de perte évidemment Peu d'entre nous ici pratiquons ce type d'investissement alors je ne vais pas développer.

Concernant l'or physique, le plus simple pour un débutant est de se diriger vers les pièces dites "cotées" (une survivance de l'ancienne cotation à la Bourse de Paris abandonnée en 2004), et en particulier le Napoléon. Le Napoléon est une pièce de 20f or, la plus connue en France, la plus facilement reconnaissable, de prix plus abordable que les onces modernes.
Pour en acheter, on peut s'adresser à des comptoirs d'or comme à des boutiques en ligne du moment qu'ils sont de bonne réputation.
Les sachets scellés offerts par les marchands d'or offrent l'avantage, si non ouverts, de pouvoir choisir entre les deux options fiscales au moment de la revente, voire de bénéficier de l'exemption fiscale au bout de 22 ans de détention.

Concernant la stratégie d'entrée, fractionner ses achats permet de lisser les prix et apporte une certaine tranquillité d'esprit. Certains pratiquent le DCA (Dollar cost averaging) consistant à placer une somme fixe chaque mois/trimestre. C'est une stratégie valable qui donne souvent de bons résultats.

[Raoul]

Bonjour, je viens d'arriver également et je voudrais ajouter quelques nuances complémentaires aux excellents conseils déjà partagés Stephane.

Un point rarement évoqué : l’or d’investissement (pièces et lingots) est exonéré de TVA, mais pas les pièces de collection. Attention aux "bonnes affaires" sur des pièces anciennes qui, bien qu’en or, peuvent être soumises à des règles fiscales différentes.

Le Stockage :
Avoir de l’or physique implique de réfléchir à son stockage. Un coffre bancaire offre une sécurité légale, mais son coût peut rogner la rentabilité. Les solutions privées (coffres à domicile certifiés) existent, mais vérifie bien les clauses de ton assurance habitation.