Bâle III

[la tune]

Vous voyez bien que nos infos se recoupent !

[Dan]

USA-Bâle III contesté par des représentants du secteur financier


par Emily Stephenson

29 novembre (Reuters) - Les représentants du secteur financier de différents Etats américains ont appelé jeudi à revoir les nouvelles règles de solvabilité qui devraient être bientôt imposées aux banques, règles dites de "Bâle III", estimant qu'elles risqueraient d'affecter les petites banques et les compagnies d'assurance.

"Cette approche de type "prêt-à-porter" des fonds propres réglementaires que proposent ces mesures ne prend pas en considération la diversité de notre système financier national et le fait que des institutions de différentes tailles sont confrontés à un défi identique", a déclaré Shelley Moore Capito, membre républicain de la chambre des Représentants, qui dirige un sous-comité spécialisé dans les questions de régulation financière.

"Il faut une véritable flexibilité pour l'élaboration de ces règles qui doivent prendre en compte les différences de modèles économiques", a-t-elle déclaré.

Ces règles prévoient que les banques triplent les réserves de capitaux censées couvrir d'éventuelles pertes sur leurs activités de crédit et durcissent le classement des actifs susceptibles d'être affectés à ces réserves.

Le recours aux dettes "hybrides", qui avaient joué un rôle clé dans le déclenchement de la crise de 2008, serait ainsi limité.

Si la plupart des acteurs du secteur bancaire reconnaissent la nécessité de durcir les règles attenant aux réserves de fonds propres, la définition de ces règles suscite encore d'importants débats.

Selon Greg Gonzales, commissaire au département des institutions financières dans le Tenessee, ces règles sont trop complexes et pourraient entraver l'activité des petites banques locales qui prêtent à des collectivités déjà mises en difficulté par la faiblesse de l'économie américaine.

"Nous devons clairement savoir de quelle manière ces règles changeront le type de crédits disponibles, la façon dont les banques vont prêter, et l'impact total sur la reprise économique et la croissance de l'emploi", a-t-il estimé.

Kevin Mc Carty, commissaire au Bureau de régulation du secteur de l'assurance en Floride estime de son côté que les compagnies d'assurance qui offrent également des services bancaires pourraient éprouver des difficultés à se plier à des règles conçues uniquement pour les banques.

Selon lui, ces règles pourraient par ailleurs entrer en contradiction avec la réglementation qui s'applique actuellement aux assureurs.

Plusieurs sources de l'Union européenne avaient fait savoir mardi que l'Europe se prépare à emboîter le pas aux Etats-Unis pour reporter le durcissement des règles de solvabilité imposées aux banques, le temps de négocier un compromis avec les autorités américaines. (voir ID:nL5E8MR5FF )

L'entrée en vigueur de Bâle III, initialement prévue le 1er janvier prochain, pourrait ainsi être retardée d'environ six mois, voire davantage si diplomates et politiques ne parviennent pas à débloquer la situation.
http://www.boursorama.com/actualites/us ... c883bab9eb

[bluedragoni]

Pourquoi ça m'étonne pas du tout que les ricains "pleurent" en voyant Bale 3, qui les forcera à provisionner "à mort" (comparé à maintenant) et avec lequel ils pourront moins "utiliser comme provision" les actifs pourris? Et entre temps, nous, en Europe, à part une ou 2 voix disant "on VOUDRAIT (pas imposer) reculer de 6 mois, ça gêne personne...

[Stephane]

Bonjour,

Mon avis sur Bâle 3 et sur le Comité de Bâle est que cela ne sert à rien.
Les mesures annoncées sont prévues pour être transcrites en règlementations nationales jusqu'en 2019, ce qui laissera largement le temps au lobby bancaire de faire son oeuvre et d'édulcorer les quelques éléments génants pour eux de ces accords. D'autre part, il existera toujours des pays n'appliquant pas ces accords (les USA n'appliquent toujours pas Bâle 2 par exemple), ce qui permetttra aux banques d'échapper aux contrôles en toute légalité via des délocalisations.

Pire, l'action du Comité de Bâle n'a toujours fait qu'accompagner et encourager la dérégulation du système bancaire.
Mais peut-on attendre autre chose de toute forme d'autorégulation ? Le Comité de Bâle n'est qu'un cartel de banquiers centraux après tout, des banquiers centraux aujourd'hui en majorité "indépendants" des États (mais pas de l'influence du lobby).

Ce que les accords Bâle entérinent c'est l'évaluation du risque de crédit au sein de chaque banque... par l'établissement bancaire lui-même (le système de notation IRB).

Je conseille la lecture de cet article d'octobre 2010 qui me semble toujours d'actualité :

A Bâle, les banquiers préparent… leurs futurs banquets
http://dessousdebruxelles.ellynn.fr/spip.php?article133

[Dan]

Aparemment il ne fut jamais question de faire passer l'or en "TierI" (fonds propres).
Il etait question de le faire passer en "LEVEL1"(normes de liquidités)
Il sagit donc un malentendu dans lindustrie des metaux precieux:
http://www.kitco.com/reports/KitcoNews20130108DeC.html

There was some confusion in the gold industry with the terms Level 1 and Level 2 and Tier 1 and Tier 2. While both are considered assets, they play different roles. Level 1 and Level 2 deal with the new rules for liquidity, while Tier 1 and Tier 2 refer to core capital, or what is generally defined as a bank’s common stock and disclosed reserves or retained earnings. Gold has never been considered to be included as a Tier 1 asset.

[Sam's]

L'or serait donc assimilable à du cash-flow ?

A propos de lobbying, un excellent documentaire, "The Brussels Business" :
http://www.youtube.com/watch?v=grU9pcUNoZo&feature=player_embedded#!

[Dan]

L'or serait donc assimilable à du cash-flow ?

C est l objectif du "World Gold Council"
D apres l article, l'or n est pas concerné par ces nouvelles regles pour le moment

The World Gold Council has lobbied for national legislations to consider using gold as part of the liquidity coverage ratio. Their research shows the inclusion of gold in the liquidity holdings serves as a way to reduce volatility in a portfolio during times of stress, whether valued at 100% of market value as a Level 1 asset or even with a 15% haircut as a Level 2 asset. (For their complete research, see http://www.gold.org)


The World Gold Council propose egalement d utiliser l'or comme garanties de la dette souveraine de la zone euro
http://www.gold.org/media/press_release ... _paper_pr/

[Sam's]

Dans le cas de la dette grec par exemple, ça m'étonnerait qu'ils se servent pour se faire, d'utiliser l'or pour réduire quelle que volatilité qu'elle soit.
Serait-ce là un nouveau moyen de capter l'or des PIGs, en garantie de leurs dette souveraines ?

[Dan]

Ce qui semble certain c est que pas mal de choses vont changer en ce qui concerne l'or.
Ce que tu dis sur l'or des Pigs ne me surprendrait pas